Legea nr. 77/2016, cunoscută sub denumirea de „Legea dării în plată”, a fost concepută inițial pentru a proteja consumatorii care, din cauza instabilității economice și a fluctuațiilor valutare majore, nu mai puteau face față obligațiilor de plată asumate prin contractele de credit garantate cu imobile. Legea a evoluat însă și, prin completările aduse, a devenit un instrument eficient nu doar pentru darea în plată, ci și pentru adaptarea contractelor de credit, în special în cazul celor contractate în franci elvețieni (CHF).
În baza principiului impreviziunii, consacrat de art. 1271 din Codul civil, Legea 77/2016 permite intervenția instanței pentru reechilibrarea unor contracte grav afectate de evenimente externe neprevăzute – cum este, de exemplu, creșterea abruptă a cursului CHF. Aceasta nu presupune neapărat încetarea contractului, ci poate permite continuarea lui, cu modificarea unor clauze esențiale, precum stabilirea unui curs valutar echitabil.
Prin Decizia nr. 432 din 21.09.2021 Curtea Constituțională, a clarificat prioritatea demersurilor juridice prevazute de Legea 77/2016, stabilind că , ”o cauză întemeiată pe dispozițiile Legii nr.77/2016 poate parcurge 4 faze (2 extrajudiciare și 2 judiciare), iar în cadrul acestei proceduri, se interpune art.4 alin.(4) din lege, care stabilește că „Echilibrarea și continuarea contractului de credit sunt prioritare. Încetarea contractului de credit va putea fi dispusă doar în cazul imposibilității vădite a continuării sale”. Rezultă că întreaga procedură reglementată de Legea nr.77/2016 include ideea de adaptare a contractului, astfel că fiecare fază a acestei proceduri implică aplicarea cu prioritate a soluției de adaptare a contractului în raport cu cea de încetare a acestuia.”
Caz concret din practica PASCU Legal – o intervenție completă, de la A la Z
Într-un dosar recent, echipa noastră a fost contactată de doi clienți afectați de un contract de credit în franci elvețieni încheiat în anul 2007. Valoarea inițială a creditului a fost de 74.475 CHF, garantat cu un imobil cu destinație de locuință. La momentul semnării, cursul era de aproximativ 1,95 lei/CHF, însă în 2023 ajunsese la peste 5 lei – o creștere de peste 164%.
Această modificare severă a dus la dublarea valorii obligațiilor de plată în lei și a dezechilibrat profund contractul. Clienții s-au confruntat cu dificultăți serioase în a-și respecta obligațiile, fără ca această situație să fie imputabilă lor.
După expunerea situației de fapt, PASCU Legal a preluat întreaga procedură, oferind:
– Analiză juridică completă a contractului și contextului economic;
– Consiliere strategică privind aplicarea Legii 77/2016;
– Redactarea și transmiterea notificării legale de adaptare către creditor;
– Asistență pe toată durata procedurii amiabile;
– Redactarea cererii de chemare în judecată, răspunsului la întâmpinare, concluziilor scrise și reprezentare în instanță.
Ce am solicitat instanței
Pe fondul dezechilibrului contractual cauzat de creșterea masivă a cursului CHF – de la 1,95 lei în 2007 la 5,15 lei în 2023 (creștere de peste 164%) – am solicitat instanței următoarele:
- Adaptarea contractului de credit;
- Stabilirea unui nou curs valutar echitabil;
- Continuarea contractului, cu suportarea riscului valutar în mod egal între părți.
Soluția instanței – un succes concret
Prin sentința pronunțată de Judecătoria Sector 2 București în data de 15.07.2024, instanța a admis cererea formulată de echipa de avocați PASCU Legal și a dispus:
„Adaptează Contractul bancar de credit nr. HL13095/15.06.2007, în sensul că 1 CHF va avea valoarea de 3,5538 lei, acest curs urmând a se aplica pentru viitor, începând cu ratele ce vor deveni exigibile de la momentul formulării notificării.”
Această hotărâre reprezintă o victorie importantă nu doar pentru clienții noștri, ci și pentru jurisprudența națională, confirmând aplicabilitatea eficientă a Legii 77/2016 în vederea protejării consumatorilor de riscuri valutare excesive.
Ce condiții trebuie îndeplinite pentru adaptarea unui contract în valută?
Pentru a beneficia de mecanismul de adaptare, sunt esențiale următoarele:
1. Creditul să fi fost contractat de o persoană fizică, garantat cu imobil cu destinație de locuință;
2. Creșterea valorii obligației să fie semnificativă și să afecteze echilibrul contractual;
3. Să existe o imposibilitate obiectivă de continuare a executării în forma inițială;
4. Să fie parcursă procedura prealabilă prevăzută de lege, sub ghidajul unui avocat;
5. Să fie formulată și motivată o cerere clară, susținută de documente financiare și juridice.
Implicarea echipei de avocați PASCU Legal
Soluția favorabilă obținută nu este întâmplătoare. Ea reflectă:
– Cunoașterea profundă a cadrului legislativ și jurisprudenței;
– Experiență practică în interpretarea clauzelor de risc valutar;
– O abordare strategică și personalizată pentru fiecare caz;
– Asistență permanentă – de la prim-consult până la hotărâre definitivă.
Ai un credit în CHF sau altă valută? Îți oferim sprijin de specialitate pentru a schimba viitorul!
Dacă te confrunți cu un contract dezechilibrat, afectat de fluctuații valutare majore, ai dreptul să soliciți reechilibrarea sa. Nu trebuie să ajungi la executare silită și nu trebuie să predai locuința cu care ai garantat creditul. Solicită acum o analiză juridică profesionistă și împreună vom găsi o soluție adaptată situației tale.
La PASCU Legal oferim consultanță și reprezentare pentru adaptarea contractelor de credit în baza Legii 77/2016. Dacă te regăsești într-o situație similară, nu ezita să ne contactezi.